基金健诊如何做？基金健诊框架内容

三、基金健诊如何“望闻问切”——把脉篇

在通过“问诊”获取了基金的基础信息之后，我们需要给持有的基金把把脉，看看基金的“健康程度”，也就是基本面情况，了解持有的基金存在哪些问题，是否有“生病”、“亚健康”的迹象。

对基金进行“把脉”，不能只用“盈利还是亏损”这种一刀切的模式。如果持有的基金目前盈利，并不代表这支基金市场表现优秀，还需要看看该支基金相对指数、相对于同业的超额收益、盈利的稳定性及盈利的幅度。例如，就好比你家孩子期末总分考了80分，你无法判断他学习成绩怎么样，还得了解班级平均分是多少、日常测验是否稳定在80分的水平、比期中或上学期总分高了多少。

除了要看总体收益情况，还需要拆解行业和个股对整体的收益贡献，来考察基金经理的收益来源。也就是说，你还需要关注你家孩子期末试卷的各题型表现，之后才能针对填空题或应用题来报相应的辅导班。

反之，如果持有的基金目前亏损，也并不代表这支基金表现比较差，相应地也需要关注是否跑赢主要指数、亏损时间及幅度、亏损行业及个股分布等。

一：什么时机做基金健诊

通常市面上的基金重仓股都属于行业龙头，而此类产品的买入时机非常重要，很多人都说基金重仓的股票一定不能买，但到底基金重仓什么意思，基金重仓股为什么不能买相信很多人都不知道，下面一块来看看具体介绍。

基金重仓什么意思

基金重仓又称之为基金重仓股，如果上市公司所发行的某一种股票被多家基金公司持有，并且该股票占到了这些基金公司流通市值的20%以上，那么这样的股票就可以称之为基金重仓股。简单来说就是被基金公司大量持有的股票就可以称之为基金重仓股，特别是在上海和深圳的股市当中，有一些股票被基金公司大量持有，这些股票都可以称之为基金重仓股。

基金重仓股为什么不能买

基金的资金似机构非机构，似散户非散户性质，大都是跟庄盈利而自己一般不做庄。既然不做庄就存有一定风险，而有风险最好去做庄，可基金的账户是不能隐蔽的，不但不能隐蔽而且每季度还要公布持仓情况,包括所持个股的股数,都要大白于天下。这就违背了股市运行的自然规律。除非基金操作时能保密其账户，那将另当别论，但在当前是不可能的。

其实基金重仓股不能买真正的原因还不仅仅在此，更深层的原因主要是基金大规模进入了某只股票,会干扰甚至会赶走原先内在的庄家。道理十分简单,一旦基金重仓进入某只股票，两周后持仓情况一公布，散户又进入一大批，这可就为难了老庄家,用自己的钱为基金抬轿子决不会甘心,只有往下砸，若能走三十六计走为上计，往往好端端的一只股票因基金的进仓赶走了庄家。

当然在股市行情走熊时，我们是应当避免买入众多基金的基金重仓股，因为即使基金经理不贱卖，也会被大量赎回急需现金流而致使股票被贱卖。如众多基金重仓股票都在被贱卖时，那么便会形成恶性循环，越是贱卖人们越是赎回，股价便越是跌，如果投资者这时买入众多基金重仓的股票那么便会大幅亏损。

在股市中，丰厚的利润也常常伴随着风险。因此，股票投资者在进行炒股的时候，要多多的了解这方面的风险并避免。同时在进行操作的过程中，多多的运用技巧和策略。如果大家对股市技巧方法策略感兴趣的话，朋友们可以

二：基金健诊活动

后端收费是指申购费，后端持有时间在1年以内(含)费率为1.8%，1-3年(含)费率为1.2%，3-5年(含)费率为0.6%，5年以上费率为0.

每个月在申购的时候都不扣手续费

赎回费率 持有期限 赎回费率

一年以内（含一年） 0.5%

一年到两年（含两年） 0.2%

超过2年 0%

如果该基金有后端收费方式，就可选择；

定投多长时间可免赎回费，各家基金公司的规定不同，你可登录基金公司网站详细查询；

如果是前端收费，每月申购时就会扣除申购费；如果是后端收费，在你赎回时才扣除申购费。

费率名称 费率费用 持有期限

后端申购费 0.00% X5年

0.60% 3年=5年 1.20% 1年=3年 1.80% X=1年 赎回费 0.00% X2年 0.20% 1年=2年 0.50% X=1年 从上表可以看出在后端申购的情况下，要持有5年以上才没有任何费用。

费率名称 费率费用 持有期限 后端申购费 0.00% x5年 0.60% 3年=5年 1.20% 1年=3年 1.80% x=1年 赎回费 0.00% x2年 0.20% 1年=2年 0.50% x=1年 从上表可以看出在后端申购的情况下，要持有5年以上才没有任何费用。

分笔计算手续费和持有时间

三：基金健诊框架

由于基金购买门槛低，选择品种多，现在越来越多的人投资会优先选择基金。但是市面上几千只基金，怎样挑选到好的基金呢？这是大多数的投资者困惑的问题。

相信之前大家也是看了很多种挑选基金的方法，不得不说很多方法都需要查询很多的数据进行分析，普通投资者可能很难做到。

今天给大家推荐一个简单又方便的工具——基金健诊。这个是三思投顾自主研发的一款基金诊断工具，可以帮助普通投资者快速判断基金的好坏。

有三种方式可以找到基金健诊工具，如下图所示：

下面跟大家说说如何使用这个基金健诊工具。

1、通过以上三种方式点击进入基金健诊工具页面后，可以在输入框里输入基金代码/名称。

如果你不完全确定基金完整的代码和名称，输入前几位代码之后下拉框会出现与之符合的基金，直接选择即可。

2、选择想要查询的基金后，会出现该基金的报告界面，如下图所示：

通过报告界面一眼就能看到基金的等级表现，基础平均数值及打败同类基金。这三项数据可以帮助我们在短时间内判断基金是否优秀。

3、了解一下三项数值的含义

比如上图所查询的这只基金，等级表现为A，对应的分值位于75-100之间，毋庸置疑相对于BCD，它是比较优秀的。

再来看基础平均数值为81.2，这项数值来源于主题轮动捕捉能力、股票资产配置能力、投研团队分析能力三项的平均值。这项数值越高同样说明这只基金越优秀。

最后看打败同类基金是97.4%，说明这只基金打败了97.4%的同类基金，打败的基金越多当然越优秀啦！

简单通过等级表现，基础平均数值及打败同类基金这三项数据就可以帮助我们判断所查询的基金是否是一只比较优秀的基金。

如果这三项数值都比较高，就说明这是一只在同类基金里表现不错的基金，值得我们考虑。

当然，除了这三项数据之外，报告界面还展示了刚刚提到的主题轮动捕捉能力、股票资产配置能力、投研团队分析能力，以及最佳收益业绩、最佳定投业绩等。

后面再一一给大家介绍这些数据的含义。

看完之后是不是觉得基金健诊工具简单又方便，快来试试吧！

四：基金健诊报告

中国山东网-感知山东12月23日讯 截至11月中旬，建行潍坊分行全年累计销售基金产品19.3亿元，全省系统排名第一位。

　　建行潍坊分行高度重视基金销售工作，把代销基金业务持续作为客户维护的重要手段。根据省行基金销售有关工作要求，围绕“客户”和“产品”两个核心点做好基金销售各项工作，一是进一步做好客户拓展与维护工作，夯实基金客户基础，提高持有基金客户数和基金在客户资产中的占比;二是开展基金健诊等活动，为客户基金资产进行诊断，出具报告，盘活、优化客户基金资产;三是做好对基层机构的指导，把向网点传导低位建仓、为客户赚取最大收益的理念作为基金业务工作的重点，并引导新客户尝试进行基金投资;四是加强产品和业务培训，将销售政策等及时进行传达，保证营销人员准确把握政策、熟悉产品，站在客户角度开展营销，确保营销成功率。